Case050 戸田市・Ｙ様

	借り入れ期間	整理前債務額	整理後債務額
プロミス	Ｈ　２〜Ｈ２２	１９８万円	−２８０万円
アコム	Ｈ　６〜Ｈ２２	９９万円	−１５１万円
しんきんＣ	Ｈ１５〜Ｈ２２	６８万円	６８万円

整理前	合計債務額	３６５万円	毎月返済額	８万円
整理後	合計債務額	−３６５万円	毎月返済額	０万円

　　　 　　　　　　　

〜代表司法書士松本からのコメント〜
Ｙ様はもともと３６５万円の負債を負っていましたが、
債務整理の手続後は逆に３６５万円が返ってきた方です。

しんきんカードも利息の高い期間の借入もあるかと判断して
手続をしましたが、高い期間の借入はわずかでしたので、
大きく減ることはありませんでした。
しかし、プロミスとアコムから回収した過払い金を
しんきんカードの返済に回してもなお
３６５万円の過払い金が手元に残ったわけです。

手続にご満足いただいたＹ様には、
「ブログ読んでますよ。僕のケースも是非載せてください。」
とのお言葉をいただきました。

今年も残りわずかとなりました。
返済でお困りの方は今年中にご相談いただき、
新しいお気持ちで新年をお迎えいただければと思います。

※マイナスの表示は過払い金を取り返したことを表します。

Case049 さいたま市・Ｓ様

	借り入れ期間	整理前債務額	整理後債務額
オリコ	Ｈ　５〜Ｈ２２	９９万円	−５８万円
埼玉りそな	Ｈ　５〜Ｈ２２	５４万円	４５万円

整理前	合計債務額	１５３万円	毎月返済額	６万円
整理後	合計債務額	−１３万円	毎月返済額	０万円

〜代表司法書士松本からのコメント〜
当初は１５０万円程負債があり、内５０万円は銀行からの借入でした。
銀行からの借入は引き直し計算をしても減ることはありません。
また、オリコはたくさんの利息の異なる契約を抱えており、
手続開始時点で過払い金が発生するかは容易には分かりません。
オリコに思いのほか負債が残ってしまった場合を想定して、
念のため毎月３万円ずつご用意いただく形で手続をスタートしました。

後日、取引履歴が開示され、計算を進めると、
オリコには５８万円の過払い金が発生していました。
結局裁判をして過払い金の全額を回収しました。

また、埼玉りそな銀行は、りそなカードという別会社に債権が移るのですが、
こちらの会社は、一括で返済できると言うと、一定割合で減額に応じてくれます。
今回も元金から２割カットして和解してくれました。

昔は、消費者金融も一括弁済の申し入れをすると
結構減額してくれた時代もあったのに、
そんな時代はもはや遠い昔の話でございます。

※マイナスの表示は過払い金を取り返したことを表します。

Case048 さいたま市・Ｎ様

	借り入れ期間	整理前債務額	整理後債務額
アコム	Ｈ　７〜Ｈ２２	０万円	−１１２万円
ＣＦＪ	Ｈ１２〜Ｈ２２	６１万円	−３１７万円
エイワ	Ｈ１６〜Ｈ２０	０万円	−２５万円

整理前	合計債務額	６１万円	毎月返済額	３万円
整理後	合計債務額	−４５４万円	毎月返済額	０万円

　　　 　　　　　　　

〜代表司法書士松本からのコメント〜
Ｎ様は、ご家族に内緒で借り入れをしてきた経緯があり、
信用情報に事故情報が記録されてしまうと
ご家族に知られてしまうかもしれないとの思いから、
取引履歴をご自身で取り寄せて、過払い金が発生していることを
確認してから手続を開始しました。

負債が残っている状態で債務整理手続を開始し、
結果過払い金が発生していて過払い金を回収した場合、
手続開始時点で事故情報を登録されても、
最終的にはその事故情報は削除されることになります。

結果的に全社過払い金が発生しており、無事回収することができましたが、
エイワは結局今回も差押で全額回収しました。

以前（と言っても２年くらい前の話ですが）は
訴訟をすると和解の話ができていたエイワも、
ここしばらくはすべて差押によって回収しています。
裁判で和解ができない会社は、差押をしても
結局口座にお金がなく空振りに終わるケースも多々あります。
しかし、エイワは全件全額回収できています。
エイワは裁判を経て差押が既定路線になっています。

※マイナスの表示は過払い金を取り返したことを表します。

Case047 蕨市・Ｍ様

	借り入れ期間	整理前債務額	整理後債務額
エポス	Ｈ１４〜Ｈ２２	９５万円	６０万円
武富士	Ｈ１５〜Ｈ２２	１００万円	５５万円
レイク	Ｈ１５〜Ｈ２２	２５万円	−１７万円
プロミス	Ｈ１５〜Ｈ２２	２３万円	１万円
ライフ	Ｈ１５〜Ｈ２２	１６万円	−１５万円
アコム	Ｈ１６〜Ｈ２２	３０万円	１６万円

整理前	合計債務額	２８９万円	毎月返済額	９万円
整理後	合計債務額	１００万円	毎月返済額	３万円

〜代表司法書士松本からのコメント〜
負債が残った４社のうち、プロミスとアコムは回収した過払い金で一括支払いし、
残りのエポスと武富士は分割払いになりました。
負債総額も毎月の支払いも大きく減りましたので、
債務整理としては成功なのですが、武富士には納得のいかない対応を取られました。

武富士は結局利息制限法に引き直して、元金で４０万円程度の残高でしたが、
１０％程度の利息を付けられて和解することになりました。
債務整理は、分割で支払いをする場合も利息は免除してもらうのが通常です。
利息まで払っていたら、またいつまでたっても支払いが終わらないため、
そこは貸金業者も折れてくれるわけです。
しかし、消費者金融の多くは過払い金の返還に追われて業績が悪いため、
この利息の免除が難しくなっています。

そのような対応を取られた場合、「放置する」という対抗手段もありますが、
後で裁判をされるとその放置した分の利息も要求されるため、
依頼人の不利益となる可能性が十分あります。

それらの事情を加味して、今回は和解をしましたが、
相手はあの「会社更生」をしている武富士です。
過払い金は３．３％しか返還しないくせに、
負債が残る場合は利息まで要求する、そんなどうしようもない会社です。
こんなどうしようもない消費者金融が少しずつ、でも確実に増えています。

※マイナスの表示は過払い金を取り返したことを表します。

Case046 吉川市・Ｋ様

	借り入れ期間	整理前債務額	整理後債務額
エポス	Ｈ　８〜Ｈ２３	２０万円	−２５万円
プロミス	Ｈ　８〜Ｈ１３	０万円	−４４万円
レイク	Ｈ　８〜Ｈ１４	０万円	−４３万円
ＣＦＪ	Ｈ　９〜Ｈ１３	０万円	−４４万円

整理前	合計債務額	２０万円	毎月返済額	１万円
整理後	合計債務額	−１５６万円	毎月返済額	０万円

〜代表司法書士松本からのコメント〜
プロミス、レイク、ＣＦＪについてはかなり前に完済していましたが、
Ｋ様は今からでも回収できる過払い金があるのではと考え、
ご自身で取引履歴を取り寄せ、ご自身で過払い金の計算を行った上で
ご相談にお越しになりました。
面談の結果、現在でも借り入れがあるエポスカードも
平成８年頃から取引をしているということでしたので、
過払いになっていることが予想され、調査をすることになりました。

完済していた３社については、すぐに訴訟を提起し、時効の完成を阻止した上で、
約１０年分の利息も含めて過払い金のほぼ全額を回収することができました。
また、エポスカードも予想通り過払い金が発生しており、全額を回収しました。

過払い金の時効は、最後に返済した時から１０年です。
過去にそんな取引がなかったかよくよく思い出してみてください。

※マイナスの表示は過払い金を取り返したことを表します。