Case037 さいたま市・Ｓ様

	借り入れ期間	整理前債務額	整理後債務額
セディナ	Ｈ　７〜Ｈ２２	７６万円	−２３万円
ニコス	Ｈ　８〜Ｈ２２	１６０万円	４３万円
オリコ	Ｈ　８〜Ｈ２２	４６万円	１９万円
イオン	Ｈ１２〜Ｈ２２	４９万円	−２５万円
アコム	Ｈ１２〜Ｈ２２	５０万円	２８万円
アイフル	Ｈ１２〜Ｈ２２	３０万円	−５４万円
レイク	Ｈ１２〜Ｈ２２	６２万円	−４５万円
ＣＦＪ	Ｈ１７〜Ｈ２２	９２万円	３８万円
プロミス	Ｈ１７〜Ｈ２２	４７万円	０万円

整理前	合計債務額	６１２万円	毎月返済額	２１万円
整理後	合計債務額	−１９万円	毎月返済額	０万円

〜代表司法書士松本からのコメント〜
Ｓ様は会社経営者であり、負債の多くが事業資金の借入れということでした。
６１２万円の負債に対し、毎月２１万円の支払いをしていました。
毎月２１万円の支払いを継続していくのは厳しいため、
不動産を売却し、その売却代金で完済することを考えていたそうです。
不動産が売却されれば６１２万円の全額支払いは可能と見込んでいたそうですが、
インターネット等で債務整理の話を知り、当事務所へ相談にいらっしゃいました。

取引をしている債権者数が多く、また、取引年数も５年から１５年と幅がありました。
過払いの発生が見込まれる業者と、負債が残る業者とが混在していました。
当事務所の判断として、過払い金で負債を完済できる可能性は五分五分でした。
そのため、不動産の売却は同時並行で進行してもらうことにしました。

債権調査を経て、引き直し計算をすることによって、
支払う負債総額が１２８万円、回収可能な過払い金が約１５０万円と算出されました。
トータル的に見れば、６１２万円あった負債が丁度ゼロに近づいた計算です。

しかし、消費者金融は、そう簡単に過払い金を返還してきません。
計算上は約１５０万円の過払いがあっても、
「早期返還しますので、請求の５割で和解してもらえませんか？」
などという交渉をしてくるのが通常です。
全額回収するのであれば、訴訟手続を踏まねばなりません。

Ｓ様のご意向を確認したところ、時間がかかっても全額の回収をご希望されました。
最終的には、時間こそかかりましたが１４７万円を回収できました。

本来なら、この回収金額を支払いに回して完済に至るところですが、
回収前に不動産が売却できたため、負債はその売却代金で先に完済しました。
当初６１２万円支出する覚悟があったＳ様は、
返済金額が大きく減ったことに大変満足されていました。

※マイナスの表示は過払い金を取り返したことを表します。

Case036 草加市・Ｋ様

	借り入れ期間	整理前債務額	整理後債務額
セディナ	Ｈ１２〜Ｈ２２	８０万円	−３０万円
エポス	Ｈ１２〜Ｈ２２	４８万円	−２０万円

整理前	合計債務額	１２８万円	毎月返済額	６万円
整理後	合計債務額	−５０万円	毎月返済額	０万円

〜代表司法書士松本からのコメント〜
Ｋ様は毎月６万円ずつ支払いをしていましたが、
その支払額の半分は、新たな借入から捻出していました。

昨年の法改正に伴い、個人の借入限度額が大幅に減りました。
これを受け、Ｋ様は新たな融資をストップされてしまったそうです。
その結果、債務整理を開始することとなりました。

毎月３万円ずつであれば支払いが可能ということでしたので、
毎月３万円を限度とした和解を前提に手続を開始しました。

当事務所では、手続開始と同時に今後の支払予定額の積立を促しています。
最終的にいくら支払えばいいか確定するまで、２〜３ヶ月の期間を要します。
その期間、依頼人が支払予定額を確実に用意できるかどうかをチェックします。
これは債務整理において特に重要です。
いざ支払いを始めて「やっぱり支払いができません」というのでは
わざわざ費用を支払って債務整理をした意味が台無しです。
債権者への支払いが止まっている間に、家計を見直し、
毎月一定のお金を用意する習慣をつけ、支払いに備えるのです。
このような積立を行わない事務所もありますが、当事務所では特に重視しています。

実際、調査が終わる３ヶ月間、Ｋ様はきちんと３万円を積み立てることができました。
ただ、今回は、調査の結果２社とも過払いが発生していることが判明したため、
ただちに履行テストは終了し、過払い金の回収を待っていただくのみとなりました。

セディナとエポスはいずれも信販会社ということもあり、
過払い金のほぼ満額を回収することができました。

※マイナスの表示は過払い金を取り返したことを表します。

Case035 狭山市・Ｍ様

	借り入れ期間	整理前債務額	整理後債務額
セゾン	Ｈ　８〜Ｈ２２	１６０万円	１６万円
アイフル	Ｈ１３〜Ｈ２２	１６３万円	−９１万円
オリコ	Ｈ１８〜Ｈ２２	２７万円	２２万円
アットローン	Ｈ１８〜Ｈ２２	５０万円	５０万円
モビット	Ｈ１８〜Ｈ２２	５０万円	５０万円

整理前	合計債務額	４５０万円	毎月返済額	１６万円
整理後	合計債務額	４７万円	毎月返済額	２万円

〜代表司法書士松本からのコメント〜
整理開始当初４５０万円もの負債があり、毎月１６万円の返済をしていました。
この１６万円の返済の内、半分の８万円を借入金に頼っていました。
残りの半分の８万円は自己負担していたわけですが、
それは全て利息の支払いに消えてしまっていました。

４５０万円の借り入れがあり、仮に利率が１８％だとすれば、
毎月約７万円が利息として取られてしまいます。

返済と借入を繰り返した挙句、元金は全く減らない状況が続いていましたが、
その状況を打破するために債務整理を開始しました。

セゾンとアイフルについては、２社で３２３万円も利用があったものの、
取引期間も長かったため、大幅な減額となりました。
セゾンは、ショッピングを利用していたため負債が残りましたが、
アイフルは過払いとなっており、裁判を経て利息まで含めた満額を回収しました。

他の３社は大きく借金が減ることはありませんでしたが、
アイフルから回収した過払い金を支払いに充て、
モビット以外は全社一括払いで支払いを終えました。
残るモビットの５０万円については、毎月２万円で分割払いを組みましたが、
Ｍ様は早期完済のために毎月８万円をご用意されたので、
モビットもあっという間に完済しました。

手続を開始して１年半、４５０万円あった負債は全てなくなりました。

※マイナスの表示は過払い金を取り返したことを表します。